以前，大企业需要贷款可以直接去找银行，而小企业只能东借西借，后来银行为小企业打开了一扇供应链金融“小窗口”，可没过多久银行觉得风控难度还是很大，导致很多“小窗口”形同虚设，于是小企业还是在银行拿不到钱。

现在有了互联网平台，有了京东金融、蚂蚁金服、苏宁金融这样的金融科技公司，小企业似乎又迎来了融资的“春天”。

供应链金融发展到今天，无论是银行还是互联网平台从为企业提供的融资规模和效果来看，可以说“褒贬不一”，二者结合或许是最好的方向。而双方的合作也早已不是新鲜事，只是合作的力度上需要逐步加深。

京东集团董事局主席刘强东与工商银行董事长易会满

这不，6月19日，京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东与中国工商银行董事长易会满进行了会晤，并见证了京东金融集团与中国工商银行金融业务合作框架协议的签署，正式启动京东金融与工商银行全面业务合作。小企业你看到机会了吗？

这次合作，二者各打什么算盘？

据京东金融相关负责人透露，“本次双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。”从合作内容上看，基本涵盖了个人征信、消费金融、供应链金融等全品类的金融服务。

小编人为，以二者在各自领域的地位，本次合作如果得以顺利展开，那对于消费者或者企业而言都是非常值得期待的！那么，本次合作中，二者到底看到了彼此怎样的吸引力？

① 与工行合作，京东看重的是这些！“此次京东金融选择与工商银行携手，将利用在大数据、人工智能、云计算等科技方面的优势，与工行在获客与用户运营、智能风控、产品服务创新、流程优化等各核心业务层能力上优势互补，为京东和工商银行既有的数亿用户提供更好的服务与体验。这是京东金融践行开放精神，助力数字普惠金融，连接金融与科技的最好证明。”刘强东表示。

工商银行在国有大型银行中的素有“五大银行之首”的称号，在网点、客户、资金等方面有着无可替代的优势，京东金融也可以通过工商银行打通线上与线下场景，优化自身的风控和运营模型，为客户提供成本更低、体验更好的金融服务。此外，工商银行是在上交所和香港联交所上市的大型股份制商业银行，向全球578.4万公司客户和5.3亿个人客户提供广泛的金融产品与服务。

“京东金融与工商银行的全面合作，未来将会不断产生化学反应，开发新的服务模式或创新产品，对整个中国金融行业创新起到推动作用。”刘强东肯定说。

② 金融科技冲击之下，选择合作是明智之举。当前，互联网公司依托服务平台从用户端将服务延伸至银行的支付、融资等核心业务。通过互联网商业和服务模式掌握了个人消费、商户经营等核心信息资源，对商业银行的中介地位形成深层的冲击。

而就京东金融在金融科技领域而言，可以说是当之无愧的标杆企业，其定位服务于金融行业的科技公司，以数据为基础，以技术为手段，为金融行业降低成本、提高效率，增加收入。在金融科技输出方面，京东金融目前合作伙伴涵盖银行、保险、证券、信托等金融行业机构。

对此，易会满表示，“金融科技创新正加速重构银行经营发展的模式和市场竞争格局，而以技术创新引领行业变革之先，是工行的传统优势，也是成功转型的关键。

本次选择与京东金融达成全面合作，是看中京东金融在服务实体经济过程中形成的金融科技能力，包括产品创新能力、大数据风控能力以及互联网运营能力等等，全面深入的合作有利于双方实现各自业务的快速成长与迭代，为双方的客户都创造更好的服务与体验。”

据京东金融相关负责人表示，“除金融业务领域合作外，双方还就京东集团层面与工商银行的整体合作进行了探讨，未来双方将在物流及电商领域积极展开合作，为广大消费者提供更优质的服务。”

什么力量无形中促成二者合作？

① 走向合作是必经之路！像阿里和京东这类互联网公司，他们是做互联网金融最成功的，基于生态圈优势、基于圈内信息的对称、基于在此之上的增信，特别是基于大数据的融资生态具有明显的优势。

但是，目前他们相对较少接触产业垂直供应链，当然京东金融自营业务涉及一块这种模式，但基本上并没有到脱离自己的生态去做圈外的供应链金融服务。所以，短期内这些互联网金融平台做供应链的也有一定的局限性。

因此，供应链金融的各类提供者以一种互惠互补、合作共赢的局面存在是行业发展的最佳选择。

② 产业导向驱动金融变革！当前，企业利用互联网的步伐正显著加快。截至2015年12月，中国企业互联网使用比例首次接近九成，开展在线销售的企业的比例是32.6%，开展在线采购的企业的比例是31.5%，47.7%的企业布置了信息化管理系统。这表明互联网日渐与产业相结合、和商业业态相融合，供应链管理的电子化和智能化也成为一种趋势，成为一项被企业广泛运用的技术和工具。

另外，在互联网经济时代，消费者有很强的主导权和话语权。从供应链角度来理解，消费者需求走到了最前端，以核心企业为中心，聚合供应商、经销商的网状供应链产业集群。想与这一模式相适应，供应链融资更需要采取互联网的方式和大数据技术。

银行三大先天供应链金融基因

① 合作伙伴多。像工商银行这种大型金融企业，积累了很多战略性合作伙伴。像大型央企，大部分都与工行建立了密切的合作关系，而且合作层次不只是业务经营层面，更多的是深入的战略层面上的合作。如工行对许多大型企业的合作，已经延伸到对其整个产业链的支持，包括对其供应商好销售渠道的支持，银企双方已经达成多切入点、多层面的深入合作关系。

② 资金规模雄厚。大型银行的资金规模相对充裕，因此融资定价相对来讲也有优势。同样的银行系的供应链金融服务，大银行比小银行更具优势，这是因为跟大银行合作，大银行即使资金再紧张，资金的供给能力仍是明显的资源优势。

③ 风险防控经验多。银行专门从事信用风险管理，在风险把控方面具有专业性。要真正做好供应链金融的核心还是在于对风险的专业把控能力。银行有强大的客户经理队伍、专业信贷从业人员队伍，再加上银行开始“线上＋线下”相结合，优势就更明显了。

工商银行供应链金融有哪些成就

新趋势之下，中国工商银行开始在互联网供应链金融领域大刀阔斧，并高调发布了互联网金融战略。

继2015年3月推出“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台、“融e行”直销平台之后，2015年9月，工行以上述三大平台获取的大数据为基础，“水到渠成”地推出了网络融资中心，布局互联网金融“三大平台、一中心”升级发展战略，这标志着工行全面进入互联网金融升级发展的2.0版本。

事实证明，电子化、线上化、网络化已成为我国供应链金融业务的发展趋势，既能满足供应链金融“短、频、快”的服务需求，也能帮助银行更好地实现信息及风险的实时监控。截至2015年年底，运行不到3个月的工行网络融资中心实现了5200多亿元的融资规模，业务规模在业界稳居第一。

补点料

农业银行宣布与百度联姻

6月20日，百度金融宣布与中国农业银行达成“战略合作”，双方表示致力于“开启智能银行时代，共创普惠金融未来”，会上双方签署合作协议，同时宣布金融科技联合实验室成立。百度集团董事长李彦宏，百度高级副总裁、百度FSG总经理朱光，农业银行董事长周慕冰与农行副行长郭宁宁出席本次发布会。

会上周慕冰表示，大数据、人工智能等金融科技突飞猛进，驱动了商业模式的革命性创新，极大改变了金融服务的供给方式，百度作为高新技术企业，在搜索、人工智能、大数据等领域处于全球领先地位，而农业银行是专业的信贷服务公司，二者合作将进一步推动普惠金融和智能银行的发展。

李彦宏表示，百度金融成立的第一天就将普惠金融作为了使命，通过百度有钱花等产品将金融服务送到了县、乡，让更多普通人享受到普惠金融带来的硕果，本次与农行合作将通过双方的融合创新，致力于将银行服务推动到智能银行时代。

其实，百度与农行的合作并非传统银行和互联网巨头的首次联姻，今年3月末，中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服也达成了战略合作，传统银行牵手互联网巨头似乎成为了一种潮流。

传统银行、互联网巨头谁攀附了谁？

近年来商业银行其实已加强在金融科技上的探索，从银行自己设商城、做手机银行、布局直销银行到设计互联网金融产品，传统银行已经在奋力追赶。

但互联网金融业务的创新发展，对科技的要求较高，光靠银行自身的力量，短期很难与互联网企业分庭抗礼，商业银行在自身探索的同时，不可避免的与互联网巨头合作，而在合作过程中，传统银行最看重的就是互联网巨头的数据和流量。

在此次发布会前，百度金融就已和农业银行在内的多个传统金融机构的达成合作，为“农业银行的卡捷贷、个人主业贷款”等产品提供导流服务，而在与银行等传统金融机构的合作中，互联网巨头也可同时获益。

金融科技联合实验室成立，所图甚大？

刘强东跟工商银行董事长要整大事!京东供应链金融将怎么玩

此次发布会上，周慕冰也宣布“百度金融与农业银行合作成立金融科技联合实验室”。该实验室将在客户画像、精准营销、反欺诈等领域发力。

其实在2016年9月13日，百度云计算事业部就与国家开发银行信息科技局在京签署战略合作协议，共建首个金融创新实验室。该合作中，双方围绕人工智能和云计算两大领域展开合作，依托百度的人工智能技术和互联网数据，融合国家开发银行风控策略及经验，构建客户风险大数据监测模型。

同时，百度进军金融研究领域的举措也不局限于和外部传统金融机构的合作，在2016年12月，百度高级副总裁朱光宣布，成立百度金融学院，引进国内最顶尖金融学府、业界大咖等师资力量，为百度金融全体员工进行高端、系统化的金融科技培训。

从外到内的一连串动作表明，百度及百度金融正在金融研究领域加大发力，除了提高在金融领域的话语权外，未来或许有更大的图谋？